隨著春節(jié)臨近，各種娛樂(lè)健身、美容美發(fā)、餐飲住宿等行業(yè)預(yù)付式消費(fèi)卡不斷升溫。雖然近年來(lái)預(yù)付卡的出現(xiàn)，對(duì)便利支付、促進(jìn)消費(fèi)、繁榮市場(chǎng)起到了積極作用，但隨著發(fā)卡量日益增長(zhǎng)，侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的行為頻發(fā)，成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為此，各地不斷出臺(tái)政策，消費(fèi)者組織積極探索，以切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范發(fā)卡行為，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

“儲(chǔ)值吃飯好事不斷”“充1000贈(zèng)100”“充3000享5折”……春節(jié)將至，餐飲、美容美發(fā)、健身娛樂(lè)、洗衣洗車(chē)等預(yù)付式消費(fèi)卡迎來(lái)一波促銷(xiāo)熱。

近年來(lái)，圍繞預(yù)付式消費(fèi)熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，各地方不斷出臺(tái)相關(guān)管理規(guī)定，積極探索解決預(yù)付式消費(fèi)“后顧之憂”。2021年11月26日，北京市第十五屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十五次會(huì)議通過(guò)《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)，并將于2022年6月1日起施行。“辦卡繳費(fèi)概不退還、最終解釋權(quán)歸經(jīng)營(yíng)者所有”等被禁止出現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)者制定的格式條款中。

這會(huì)給預(yù)付式消費(fèi)市場(chǎng)帶來(lái)哪些新變化?

預(yù)付卡消費(fèi)成維權(quán)難點(diǎn)

記者近日走訪北京市場(chǎng)了解到，一些健身機(jī)構(gòu)、美容美發(fā)商家紛紛推出辦卡優(yōu)惠活動(dòng)。同時(shí)，一些餐飲店鋪也推出了“儲(chǔ)值吃飯”等促銷(xiāo)活動(dòng)。

年關(guān)之際，促銷(xiāo)力度大，有消費(fèi)者認(rèn)為比較“劃算”，也有消費(fèi)者持謹(jǐn)慎態(tài)度。北京消費(fèi)者劉先生準(zhǔn)備在京過(guò)年，他認(rèn)為辦張儲(chǔ)值卡吃飯，比較適合家庭聚餐。而消費(fèi)者秦女士則告訴記者，2020年前自己在所住小區(qū)辦理了一張游泳卡，沒(méi)去幾次就趕上疫情，游泳館多次閉館，游泳卡現(xiàn)在成了“廢卡”。不少消費(fèi)者表示，手里都有類(lèi)似的“廢卡”。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生活方式日新月異，預(yù)付式消費(fèi)不僅為經(jīng)營(yíng)者融通資金、鎖定客源，也為消費(fèi)者帶來(lái)了便利和一定實(shí)惠。但近年來(lái)，預(yù)付式消費(fèi)投訴一直居高不下，特別是疫情下，商家關(guān)門(mén)停業(yè)或跑路現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生，不僅嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也影響到正常的市場(chǎng)交易秩序。

北京陽(yáng)光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院梳理中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)有關(guān)投訴數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，自2014年以來(lái)，預(yù)付式消費(fèi)一直是全國(guó)消費(fèi)者組織受理投訴的熱點(diǎn)問(wèn)題。從近兩年數(shù)據(jù)看，僅2020年北京全市單用途預(yù)付卡消費(fèi)投訴就有17萬(wàn)件，投訴量是2019年的6倍。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布的《2021年上半年全國(guó)消協(xié)組織受理投訴情況分析》顯示，預(yù)付卡消費(fèi)仍是熱點(diǎn)。

中國(guó)法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)消費(fèi)者保護(hù)法研究中心特邀研究員陳音江在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，預(yù)付卡消費(fèi)一直是消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題。從2021年消費(fèi)者投訴內(nèi)容來(lái)看，預(yù)付卡消費(fèi)投訴仍然主要集中在教育培訓(xùn)、體育健身、美容美發(fā)、裝飾裝修等方面。首先是教育培訓(xùn)行業(yè)，消費(fèi)者投訴尤為突出，不少教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)關(guān)門(mén)跑路或拒絕退費(fèi)問(wèn)題;其次是受疫情反復(fù)等因素影響，部分健身機(jī)構(gòu)無(wú)法正常營(yíng)業(yè)，有的甚至出現(xiàn)關(guān)門(mén)停業(yè)現(xiàn)象，由此引發(fā)各種退費(fèi)糾紛問(wèn)題;此外是部分美容美發(fā)等預(yù)付卡商家，辦卡后隨意降低服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，或者使用劣質(zhì)產(chǎn)品冒充合格產(chǎn)品，有的甚至隨意漲價(jià)，或者單方面改變服務(wù)內(nèi)容，引發(fā)眾多消費(fèi)者投訴。

中國(guó)貿(mào)促會(huì)研究院副院長(zhǎng)趙萍研究員在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，預(yù)付式消費(fèi)目前非常普遍，涉及領(lǐng)域也非常廣泛，最大風(fēng)險(xiǎn)在于消費(fèi)者付款后，商家可能會(huì)閉店、破產(chǎn)甚至跑路，這使得消費(fèi)者面臨著商家的信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)可能會(huì)遭受損失。

不得設(shè)置不公平不合理規(guī)定

實(shí)際上，針對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)，早有明文規(guī)定。2012年9月，商務(wù)部就出臺(tái)了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》，規(guī)定企業(yè)發(fā)行預(yù)付卡需在發(fā)行后30日內(nèi)到商務(wù)部門(mén)備案，并按預(yù)收資金的一定比例向商業(yè)銀行存入存管資金。然而，現(xiàn)實(shí)情況是，企業(yè)備不備案、存不存入存管資金以及資金使用情況，都無(wú)法跟蹤監(jiān)管。

近年來(lái)，針對(duì)預(yù)付費(fèi)痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，各地一直探索出臺(tái)相關(guān)管理辦法。2017年，浙江省、江蘇省在地方性《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》中對(duì)預(yù)付卡金額、退款問(wèn)題做了相應(yīng)規(guī)定。2019年1月1日，《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理規(guī)定》正式實(shí)施，采取金融手段對(duì)預(yù)付卡的發(fā)行使用進(jìn)行監(jiān)管;2020年，北京市朝陽(yáng)區(qū)探索建立預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管平臺(tái);2021年，北京市石景山區(qū)推行預(yù)付消費(fèi)監(jiān)管服務(wù)新模式;2021年初，上海、深圳、江蘇等地又相繼出臺(tái)政策，為健身卡設(shè)置7天甚至15天的冷靜期。

對(duì)于即將于6月1日實(shí)施的《條例》，陳音江表示，最大的亮點(diǎn)是針對(duì)現(xiàn)實(shí)中消費(fèi)者經(jīng)常遇到的預(yù)付卡消費(fèi)問(wèn)題進(jìn)行了明確規(guī)定。首先是針對(duì)消費(fèi)者一時(shí)沖動(dòng)購(gòu)卡后無(wú)法退卡問(wèn)題，《條例》設(shè)立了“7天冷靜期”，消費(fèi)者購(gòu)卡后只要沒(méi)有開(kāi)卡使用，7天內(nèi)可以無(wú)條件解除合同，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)一次性退還全部預(yù)付費(fèi)用;其次是針對(duì)卡內(nèi)余額不足單次最低消費(fèi)時(shí)，《條例》規(guī)定消費(fèi)者遇到這種情況，可以要求一次性退還卡內(nèi)余額;此外，由于現(xiàn)實(shí)當(dāng)中不少商家的預(yù)付卡協(xié)議里都有類(lèi)似“辦卡繳費(fèi)概不退還、最終解釋權(quán)歸經(jīng)營(yíng)者所有”等“霸王條款”，針對(duì)商家利用“霸王條款”設(shè)置退卡障礙現(xiàn)象，《條例》明確規(guī)定經(jīng)營(yíng)者不得設(shè)置“概不退款、不補(bǔ)辦、解釋權(quán)歸經(jīng)營(yíng)者”等不公平不合理規(guī)定。

解除消費(fèi)者后顧之憂

趙萍認(rèn)為，《條例》規(guī)定“辦卡繳費(fèi)概不退還、最終解釋權(quán)歸經(jīng)營(yíng)者所有”等表述屬于“霸王條款”，被視為違規(guī)，就是保護(hù)消費(fèi)者的公平交易權(quán)和消費(fèi)者的選擇權(quán)，從而減少消費(fèi)者的后顧之憂，可以促進(jìn)消費(fèi)潛力的持續(xù)釋放。“7天冷靜期”的規(guī)定可以引導(dǎo)消費(fèi)者更加理性地消費(fèi)，減少盲從和沖動(dòng)性的購(gòu)買(mǎi)。

據(jù)記者了解，北京相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)和企業(yè)非常重視《條例》的出臺(tái)。2021年12月底，北京市美發(fā)美容行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦了主題為“《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》解讀”的公益大講堂，北京市恒圣律師事務(wù)所律師田向文圍繞企業(yè)門(mén)店對(duì)“單用途預(yù)付卡管理及正確處理糾紛”在線上進(jìn)行了交流。

田向文律師在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，《條例》出臺(tái)后，對(duì)商家的資信和經(jīng)營(yíng)合規(guī)要求更高，商家需要根據(jù)《條例》規(guī)定進(jìn)行自檢自查并整改完善，單用途商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)也會(huì)更加規(guī)范。

趙萍認(rèn)為，由于疫情對(duì)美容美發(fā)、健身、餐飲等服務(wù)行業(yè)影響較大，在幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情影響的同時(shí)，通過(guò)對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)的規(guī)范管理，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，消除消費(fèi)者的后顧之憂，將有利于這些行業(yè)的持續(xù)恢復(fù)和未來(lái)的健康發(fā)展。

雖然目前市場(chǎng)尚處于過(guò)渡期，但預(yù)付費(fèi)市場(chǎng)已悄然發(fā)生變化。記者采訪中發(fā)現(xiàn)，不少商家在預(yù)付卡促銷(xiāo)時(shí)會(huì)主動(dòng)強(qiáng)調(diào)“可退款、無(wú)期限”等信息。但也有商家表示，最為關(guān)心的還是資金監(jiān)管問(wèn)題，未來(lái)如何合理分配將直接關(guān)系到企業(yè)生存。

陳音江表示，預(yù)付卡消費(fèi)最大問(wèn)題就是預(yù)付資金的安全，如果資金安全得不到保障，就不可能從根本上解決預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。“《條例》雖然對(duì)發(fā)卡備案、建立預(yù)付卡服務(wù)系統(tǒng)和建立預(yù)收資金存管制度等都進(jìn)行了規(guī)定，但還不夠明確具體，將來(lái)在執(zhí)行中需要進(jìn)一步完善或制定相關(guān)配套措施。”