預(yù)付卡，“長”著一張優(yōu)惠的“臉”，近年來卻因頻頻被曝暗藏陷阱，鬧出糾紛，成為“投訴榜”的?？?。每年消費(fèi)者協(xié)會(huì)等相關(guān)部門發(fā)布的投訴數(shù)據(jù)充分顯示了預(yù)付卡亂象與消費(fèi)者的無奈，如何解決預(yù)付卡頑疾?有地方束手無策，也有地方已制定了治理辦法，為預(yù)付式消費(fèi)加上“安心鎖”。

投訴榜“常客”，預(yù)付卡成了“吞錢卡”?

“剛充完4999元的健身卡，還沒開卡，健身房就關(guān)門了，沒人愿意出面給我們退費(fèi)。”“孩子的英語課還有30多節(jié)課沒上，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)大門緊閉，校長也不接電話，100多位家長交的200多萬元的預(yù)付款就這么打水漂了。”……

上述事件，是大河報(bào)·豫視頻在2021年接到的關(guān)于商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)的部分市民投訴。而這些案例只是2021年度，關(guān)于預(yù)付式消費(fèi)問題的縮影。

長期以來，預(yù)付卡消費(fèi)糾紛是消費(fèi)監(jiān)管中的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)”，特別是在美容美發(fā)、健身等消費(fèi)領(lǐng)域，預(yù)付卡消費(fèi)較為普遍。

鄭州市12315投訴舉報(bào)維權(quán)中心向大河報(bào)·豫視頻提供的一份數(shù)據(jù)顯示，2020年中心共接到預(yù)付卡投訴12515件，2021年預(yù)付卡投訴數(shù)量有所上升，為16144件。據(jù)中心工作人員介紹，其中主要涉及的行業(yè)為美容美發(fā)、健身運(yùn)動(dòng)、餐飲、兒童娛樂等服務(wù)業(yè)，消費(fèi)者反映主要包括門店閉店停業(yè)，預(yù)付卡無法正常使用、退卡難等。

具體來說，鄭州預(yù)付式消費(fèi)的投訴集中在哪些方面?

記者從鄭州市消費(fèi)者協(xié)會(huì)3月10日發(fā)布的2021年度熱點(diǎn)投訴報(bào)告中看到，目前，鄭州預(yù)付式消費(fèi)主要存在辦卡容易退卡難，發(fā)卡方不履行事先約定或承諾，也不給予退卡退款;辦卡手續(xù)不規(guī)范，不與消費(fèi)者簽訂書面合同，致使發(fā)生消費(fèi)爭議時(shí)，消費(fèi)者的權(quán)利難以保障;虛假宣傳，誤導(dǎo)消費(fèi)者;不平等格式條款限制消費(fèi)者權(quán)利;擅自終止服務(wù)，部分經(jīng)營者因出現(xiàn)關(guān)門歇業(yè)、易主、變更經(jīng)營地址等情形，既不能繼續(xù)按合同約定提供服務(wù)，也不采取其他善后措施等問題。

鄭州預(yù)付卡監(jiān)管啥現(xiàn)狀?

記者從鄭州市商務(wù)局獲悉，目前鄭州預(yù)付卡監(jiān)管實(shí)行的是2012年商務(wù)部頒布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》。該辦法明確，只有從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人適用本辦法。個(gè)人經(jīng)營戶和其他領(lǐng)域(特別是教育、醫(yī)療、娛樂、體育等行業(yè))企業(yè)法人不適用該辦法。

在零售業(yè)中，包括綜合零售和專門零售、無店鋪及其他零售業(yè)。綜合零售中又分為百貨、超市、雜貨店、便利店，專門零售中又分為食品、飲料、煙草制品、紡織、服裝等，無店鋪及其他零售業(yè)則包含互聯(lián)網(wǎng)零售、郵購、電視零售。

在住宿和餐飲業(yè)中，住宿業(yè)包括旅游飯店和一般飯店，餐飲業(yè)包括正餐服務(wù)、快餐服務(wù)、飲料和冷飲服務(wù)、餐飲配送服務(wù)。在居民服務(wù)業(yè)中，涉及著較多的預(yù)付卡“雷區(qū)”，包括洗染服務(wù)、理發(fā)及美容服務(wù)、洗浴服務(wù)、保健服務(wù)等。

不過，這一切監(jiān)管的前提，是該企業(yè)是登記為“企業(yè)法人”的企業(yè)。目前在日常生活經(jīng)常碰到的商家逃逸或注銷大都是個(gè)體經(jīng)營戶，還有投訴較多的教育、健身行業(yè)都不適用于本辦法，商務(wù)部門沒有監(jiān)督管理的法律依據(jù)。

對于這種監(jiān)管不到的領(lǐng)域，難道就一點(diǎn)轍也沒有嗎?也不是。鄭州市商務(wù)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該局一直不斷發(fā)布“單用途商業(yè)預(yù)付卡購卡風(fēng)險(xiǎn)提醒”，告知消費(fèi)者購卡要樹立資金風(fēng)險(xiǎn)防范意識，要充分考證商家的綜合信譽(yù)信用狀況，不要沖著大額度返利或優(yōu)惠一次性購買較大額度預(yù)付卡，優(yōu)惠越大，風(fēng)險(xiǎn)越高。如果實(shí)在需要，可分批次辦理較小額度預(yù)付卡。

此外，盡量與商家簽訂購卡合同(協(xié)議)，明確雙方權(quán)利義務(wù)和糾紛爭議解決機(jī)制。妥善留存合同(協(xié)議)、發(fā)票、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)材料，為日后維護(hù)合法權(quán)益提供依據(jù)。

同時(shí)，該局也不斷向售卡企業(yè)、商戶發(fā)出提醒，要珍惜自己的信譽(yù)信用，審慎使用單用途商業(yè)預(yù)付卡銷售手段，妥善處理用卡糾紛，停止預(yù)付卡使用的，要提前發(fā)布公告并提供退卡服務(wù)或給予合理解決方案。

警惕誘惑，折扣越大消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)越高

避免“踩坑”最有效的辦法當(dāng)然還是消費(fèi)者自身要提高反套路意識。

鄭州市消費(fèi)者協(xié)會(huì)針對預(yù)付式消費(fèi)提醒，在面對商家推出的各種辦卡優(yōu)惠時(shí)，消費(fèi)者首先要注意看清經(jīng)營者營業(yè)執(zhí)照，確認(rèn)其經(jīng)營主體資格，注意商家經(jīng)營地址與營業(yè)執(zhí)照的注冊地址是否一致。

其次，充值辦卡要理性消費(fèi)。通常預(yù)存金額越高辦卡折扣越大，同時(shí)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)也越高,盡量不要一次充入過多金額,采取小額多頻次充費(fèi)，以免商家停業(yè)走人導(dǎo)致較大損失。

再次，務(wù)必簽訂合同。辦理預(yù)付卡時(shí),務(wù)必簽訂書面合同,看清合同內(nèi)容，約定服務(wù)事項(xiàng)和違約責(zé)任。

最后，消費(fèi)者需注意保存消費(fèi)票據(jù)證據(jù)。辦理預(yù)付卡后,一定要留存消費(fèi)憑據(jù),發(fā)生消費(fèi)糾紛時(shí)可根據(jù)相關(guān)證據(jù)及時(shí)向有關(guān)部門反映。

對預(yù)付卡企業(yè)如何監(jiān)管?

這些地方已有對策

據(jù)媒體公開報(bào)道，今年3月初，南通市召開體育單用途預(yù)付卡資金監(jiān)管座談會(huì)。會(huì)上提出，建立預(yù)付資金存管制度，由銀行開發(fā)建設(shè)單用途體育預(yù)付卡資金監(jiān)管服務(wù)平臺，該監(jiān)管平臺具備業(yè)務(wù)管理、備案、資金監(jiān)管、信息披露查詢、異常監(jiān)測預(yù)警等功能，經(jīng)營單位加入預(yù)付卡資金監(jiān)管服務(wù)平臺，接受相關(guān)部門監(jiān)管。

針對預(yù)付卡退卡難、預(yù)付資金無保障等難題，2月份，威海市市場監(jiān)管局運(yùn)用信息化手段和市場化模式，推出全國首個(gè)預(yù)付式服務(wù)消費(fèi)協(xié)同服務(wù)平臺——“威海預(yù)付保”。該平臺以消協(xié)虛擬賬戶為保障，依托平臺流量優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者預(yù)付資金全存管、消費(fèi)過程全透明、資金全程可追溯。消費(fèi)者的預(yù)存資金從企業(yè)轉(zhuǎn)移到了更安全的銀行機(jī)構(gòu)，資金有了官方統(tǒng)一監(jiān)管。

為了有效治理預(yù)付卡亂象，保障消費(fèi)者資金安全，上海建立起預(yù)付卡發(fā)卡經(jīng)營者基礎(chǔ)信息庫。當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門將通過單用途預(yù)付消費(fèi)卡綜合監(jiān)管“一件事”改革試點(diǎn)，提高單用途卡事前事中事后監(jiān)管效能。

其中，在加強(qiáng)信用監(jiān)管方面，上海將以監(jiān)管平臺為依托，針對發(fā)卡經(jīng)營者違反法律法規(guī)的相關(guān)情形及違反程度，通過綠、黃、紅、黑碼進(jìn)行公示，對未與協(xié)同監(jiān)管平臺對接的發(fā)卡經(jīng)營者直接亮警示燈。

在加強(qiáng)資金監(jiān)管方面，則設(shè)立預(yù)收資金專用存管賬戶監(jiān)管。發(fā)卡經(jīng)營者預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)分為一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)和特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)。其中，一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)為20萬元，預(yù)收資金余額超過一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額的40%采取專用存款賬戶管理。