一邊是詐騙分子精心編織的謊言，一邊是銀行員工抽絲剝繭的警覺(jué)。近日，跨越重慶、四川兩地的反詐戰(zhàn)役頻頻告捷，由浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱：稠州銀行）發(fā)起設(shè)立的重慶忠縣稠州村鎮(zhèn)銀行、重慶北碚稠州村鎮(zhèn)銀行和四川龍泉驛稠州村鎮(zhèn)銀行，連續(xù)攔截多起電信詐騙，守護(hù)了人民群眾的“錢(qián)袋子”，來(lái)自三地反詐中心的表?yè)P(yáng)信，見(jiàn)證著這條反詐防線的堅(jiān)不可摧。

“治病救急”到“租賃合同”的破綻

“他要取5萬(wàn)元，說(shuō)是父親住院急需用錢(qián)，還出示了住院?jiǎn)螕?jù)?！敝貞c忠縣稠州村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)業(yè)經(jīng)理回憶道，“但他的眼神始終躲閃，手指不停敲擊柜臺(tái)，這種反常的焦慮引起了我們的注意。”

【資料圖】

這個(gè)細(xì)節(jié)觸發(fā)了營(yíng)業(yè)經(jīng)理的反詐“雷達(dá)”，深入核查后，一個(gè)重大破綻浮現(xiàn)：該賬戶近期多次出現(xiàn)“租賃合同”類(lèi)交易記錄，與客戶所稱的“治病”用途明顯不符。盡管客戶堅(jiān)稱“咨詢過(guò)反詐中心說(shuō)賬戶沒(méi)問(wèn)題”，營(yíng)業(yè)經(jīng)理仍堅(jiān)持審慎核查，經(jīng)過(guò)層層核實(shí)，最終揭開(kāi)“孝子”外衣下的真相，確認(rèn)這是一起精心設(shè)計(jì)的電信詐騙。忠縣反詐中心在表?yè)P(yáng)信中特別肯定了該行員工“敏銳的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力”，成功守護(hù)了群眾的5萬(wàn)元資金。

30分鐘攔截3萬(wàn)元

就在重慶忠縣案例發(fā)生不久，重慶北碚稠州村鎮(zhèn)銀行上演了另一場(chǎng)與時(shí)間賽跑的反詐攔截?？蛻舾誓骋浴凹胰松　睘橛扇〕?萬(wàn)元定期存款，然而不久后其家屬匆忙趕來(lái)，透露了真實(shí)用途——“給孫子用”。“取款用途前后不一致，極有可能是詐騙?！背?yáng)支行營(yíng)業(yè)經(jīng)理瞬間警覺(jué)，立即啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，從發(fā)現(xiàn)異常到啟動(dòng)應(yīng)急處理，全程不到30分鐘，3萬(wàn)元資金最終成功追回。北碚區(qū)反詐中心在表?yè)P(yáng)信中寫(xiě)道：“反詐意識(shí)強(qiáng)、業(yè)務(wù)能力突出，體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)?！?/p>

揭穿“婚禮”背后的騙局

在四川龍泉驛稠州村鎮(zhèn)銀行北泉支行，客戶劉某的賬戶觸發(fā)風(fēng)控預(yù)警，柜員敏銳聯(lián)想到該客戶幾天前曾以“購(gòu)房”為由申請(qǐng)?zhí)犷~被拒，隨即提高警惕。

一場(chǎng)精彩的“貓鼠游戲”就此拉開(kāi)序幕：劉某先是聲稱取款是為“兒子辦婚禮”，匯款人是其“遠(yuǎn)方侄兒”，卻無(wú)法說(shuō)明所謂“侄兒”的具體信息,北泉支行工作人員敏銳識(shí)破破綻，果斷拒絕辦理；劉某隨即轉(zhuǎn)戰(zhàn)該行香水支行網(wǎng)點(diǎn)，同樣因無(wú)法提供合理證明再遭拒絕；劉某又返回北泉支行，企圖“再試一次”。但兩家網(wǎng)點(diǎn)已實(shí)現(xiàn)信息共享、協(xié)同作戰(zhàn)，迅速啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)。

警方核查，揭穿了這場(chǎng)“婚禮騙局”——該客戶僅有一女，所謂“兒子婚禮”純屬虛構(gòu)，更令人震驚的是，該客戶此前就曾因涉詐被拘留，此次竟是“重操舊業(yè)”。面對(duì)執(zhí)迷不悟的客戶，該行工作人員堅(jiān)持耐心勸阻，聯(lián)合警方對(duì)客戶進(jìn)行深入的普法教育，讓劉某認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。最終，這筆2萬(wàn)元的涉詐資金被成功攔截在“最后一公里”。

協(xié)同作戰(zhàn)守護(hù)千家萬(wàn)戶

連續(xù)成功的反詐案例并非偶然，這背后，是稠州銀行構(gòu)建的全行一體化反詐體系在持續(xù)發(fā)力，該行建立起“總行專職團(tuán)隊(duì)攻堅(jiān)+全域協(xié)同作戰(zhàn)”的打擊治理工作閉環(huán)，通過(guò)“大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)+人工復(fù)核”雙機(jī)制，配合與反詐中心建立的綠色通道，構(gòu)建起全天候反詐屏障。同時(shí)，定期組織員工開(kāi)展反詐實(shí)戰(zhàn)演練，提升一線人員的敏銳度和處置能力。

據(jù)了解，今年以來(lái)，該行向公安機(jī)關(guān)移送涉詐線索100多條，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲案件5起，協(xié)助抓獲涉詐人員7人，查獲涉詐資金65萬(wàn)元，幫助客戶止損23起，止損金額218萬(wàn)。

從重慶山城到四川盆地，稠州銀行以專業(yè)和擔(dān)當(dāng)，在廣袤的城鄉(xiāng)大地筑起一道堅(jiān)實(shí)的反詐防線。他們的每一次警覺(jué)、每一次攔截，都在守護(hù)著千家萬(wàn)戶的幸福安寧。在這場(chǎng)沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)上，每一位員工都是金融衛(wèi)士，他們的故事，仍在繼續(xù)書(shū)寫(xiě)。