今年疫情發(fā)生以來，金融業(yè)表現(xiàn)出很強的韌性，尤其是北京金融業(yè)實現(xiàn)增加值增速和占全市GDP比重大幅增加，成為首都經(jīng)濟的重要支撐。北京作為全國科技創(chuàng)新中心、國家金融管理中心有何優(yōu)勢，北京是如何解答這兩個“中心”定位命題的?面對新一輪產(chǎn)業(yè)革命和技術(shù)革命，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的?日前記者就北京金融改革發(fā)展的熱點話題專訪了北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學(xué)文。

記者：新版《北京城市總體規(guī)劃(2016年-2035年)》賦予北京金融街(6.960,-0.09,-1.28%)國家金融管理中心的定位，如何解讀這一新定位?

霍學(xué)文：北京具備國家金融管理中心和全國科技創(chuàng)新中心兩大優(yōu)勢。北京是國家金融管理部門、大型金融機構(gòu)總部、各類行業(yè)金融協(xié)會和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施所在地，北京金融業(yè)具有監(jiān)管優(yōu)勢、市場優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、科技創(chuàng)新優(yōu)勢、公共服務(wù)優(yōu)勢、商務(wù)環(huán)境優(yōu)勢。目前，北京市各類持牌法人金融機構(gòu)超過800家，外資金融機構(gòu)(含分支機構(gòu)、代表處)超過300家，金融業(yè)資產(chǎn)總量超過148萬億元，占全國50%以上?？萍紕?chuàng)新方面，北京科技資源密集，高?？蒲性核姸啵瑑稍涸菏空既珖囊话?，國家重點實驗室占全國1/3，研究與發(fā)展(R&D)經(jīng)費支出占GDP的比重接近6%，科技創(chuàng)新對經(jīng)濟增長的貢獻率超過60%。北京的國家級高新技術(shù)企業(yè)累計超過2.5萬家，居全國首位，北京還有“中國硅谷”——中關(guān)村(9.530,-0.07,-0.73%)科技園區(qū)。

北京已成為具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動了北京金融創(chuàng)新發(fā)展能力的提升。北京要按照中央要求，把金融街國家金融管理中心“提升、優(yōu)化、辦好”，提升首都金融發(fā)展質(zhì)量，提升服務(wù)金融業(yè)發(fā)展的能力;優(yōu)化首都金融布局，優(yōu)化首都發(fā)展環(huán)境;管理好金融資產(chǎn)，防控好金融風(fēng)險。

記者：在今年疫情背景下，北京金融業(yè)發(fā)展成績?nèi)绾?金融科技是如何賦能首都金融發(fā)展的?

霍學(xué)文：今年發(fā)生的新冠肺炎疫情對經(jīng)濟產(chǎn)生的沖擊是前所未有的，在各行業(yè)經(jīng)營業(yè)績下滑的情況下，金融業(yè)表現(xiàn)出很強的韌性，并且呈現(xiàn)逆勢增長。國家統(tǒng)計局日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度金融業(yè)GDP同比增長7.2%，上半年金融業(yè)GDP同比增長6.6%。北京金融業(yè)數(shù)據(jù)也十分亮眼，今年第一季度，北京金融業(yè)實現(xiàn)增加值1682億元，同比增長5.5%，增速高于全市GDP增速12個百分點，金融業(yè)增加值占GDP比重達到22.5%，金融業(yè)成為北京經(jīng)濟發(fā)展的第一支柱產(chǎn)業(yè)。

金融科技是指運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效，它在金融業(yè)發(fā)展中的作用愈發(fā)顯現(xiàn)。近年來，北京通過建立金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)，搭建了金融與科技資源融合的平臺;實施金融科技“八一工程”，即一個規(guī)劃、一個政策體系、一個示范區(qū)、一個產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、一個研究院、一個“監(jiān)管沙箱”機制、一個國際金融論壇和培育一批頂尖金融科技企業(yè)和領(lǐng)軍人才，系統(tǒng)地促進了金融科技創(chuàng)新落地，助力首都金融高質(zhì)量發(fā)展。

去年，我們舉辦了首屆首都金融創(chuàng)新激勵項目的評審，篩選出十個具有代表性的金融創(chuàng)新項目，每個項目給予500萬的獎金，體現(xiàn)了市政府對金融創(chuàng)新的重視和支持。今年，我們將繼續(xù)梳理金融創(chuàng)新領(lǐng)域的典型和示范，進一步培育、孵化金融創(chuàng)新項目，為首都金融的發(fā)展注入新的動力。

面向未來，我們要進一步促進金融科技創(chuàng)新在金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大作用。一方面要加快金融科技公共研發(fā)平臺建設(shè)，支持北京金融科技研究院加快新型研發(fā)機構(gòu)建設(shè)，建立公共研發(fā)平臺底層技術(shù)系統(tǒng)。另一方面要不斷完善金融科技服務(wù)平臺，構(gòu)建專業(yè)化服務(wù)體系，促進金融信息整合和金融數(shù)據(jù)共享，北京市在這方面已經(jīng)建立了全市可共享的金融大數(shù)據(jù)平臺。

下一步，北京將高標準辦好中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會、中關(guān)村論壇、金融街論壇等系列品牌活動，高起點舉辦全球金融監(jiān)管科技峰會、成方金融科技論壇、監(jiān)管科技50人論壇等特色活動，加強金融科技創(chuàng)新國際合作，以高水平的國際交往為建設(shè)具有全球影響力的金融科技中心注入新的動力。

記者：金融和科技是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的?

霍學(xué)文：北京金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵在于激活各類要素和資源，而金融科技恰恰是有效配置、激活金融資源的最佳抓手。可以說，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動了北京金融創(chuàng)新發(fā)展能力的提升。

一是大型金融機構(gòu)不斷通過金融科技拓展金融產(chǎn)品與服務(wù)，通過加強與科技企業(yè)的合作，優(yōu)化審批流程，下沉服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的普惠性;二是科技企業(yè)加強與金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)共享，設(shè)計、研發(fā)風(fēng)控模型和問題解決方案，降低合規(guī)成本，豐富征信渠道，向金融企業(yè)輸出科技能力;三是金融服務(wù)平臺更加豐富，在科技的支持下，金融業(yè)數(shù)據(jù)共享不斷提速，催生出一系列開放、共享的金融與科技融合發(fā)展的平臺;四是監(jiān)管制度規(guī)則不斷完善，經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治和科技手段的更加深度應(yīng)用，金融風(fēng)險防控能力進一步提升，規(guī)范了金融創(chuàng)新發(fā)展的方向，使金融創(chuàng)新進一步回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本原。

記者：科技在給金融業(yè)帶來變革的同時，社會上也出現(xiàn)了一些“偽創(chuàng)新”和打著創(chuàng)新旗號的非法活動，如何做好金融創(chuàng)新治理?

霍學(xué)文：由于金融科技具有開放性和延展性特征，很容易風(fēng)險外溢。而監(jiān)管行為滯后以及非法金融活動增多，都會增加金融科技創(chuàng)新治理的難度。創(chuàng)新治理的核心就是要保護合規(guī)的創(chuàng)新，識別打著創(chuàng)新旗號從事不法金融活動的“偽創(chuàng)新”。

北京市在金融監(jiān)管科技方面始終堅持早監(jiān)測、早發(fā)現(xiàn)、早介入、早干預(yù)、早處置的原則，極早謀劃探索形成了“1+3+N”的監(jiān)管體系，建立了“五位一體”的金融風(fēng)險與應(yīng)急工作框架，實現(xiàn)掛圖作戰(zhàn);建立了以自律監(jiān)管為依托，以產(chǎn)品登記、信息披露、資金托管三大監(jiān)管措施為核心，以行業(yè)大數(shù)據(jù)平臺、托管平臺、行業(yè)并購基金、行業(yè)風(fēng)險處置機制為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。北京還成立金融科技研究院，設(shè)立金融科技與專業(yè)服務(wù)示范區(qū)的理事會，聘請國內(nèi)外專家參與金融科技的研發(fā)與治理，充分借鑒國際經(jīng)驗設(shè)立監(jiān)管沙盒。

另外，北京市正在進一步加大金融消費者教育和保護的力度。例如，我們持續(xù)開展了金融消費者教育保護體系建設(shè)系列活動，簡稱“蜜蜂計劃”，就是要聯(lián)合各級金融監(jiān)管部門、街道社區(qū)、金融機構(gòu)、新聞媒體力量，構(gòu)建多維度、多場景的金融消費者教育保護體系。

記者：北京在全國率先啟動監(jiān)管沙箱試點，這種監(jiān)管方式有何特點?

霍學(xué)文：近年來，世界主要金融發(fā)達國家和地區(qū)通常采用監(jiān)管沙箱方式，旨在放松監(jiān)管限制，支持金融創(chuàng)新。英國金融行為監(jiān)管局(FCA)于2016年設(shè)立第一個監(jiān)管沙箱，之后澳大利亞、新加坡、韓國、印度、中國香港等近20多個國家和地區(qū)相繼實施。去年底，央行在北京率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，繼2020年3月16日北京試點首批6個項目正式測試并向用戶提供服務(wù)后，6月2日第二批11個項目向社會公示。

在設(shè)計機理和實施路徑上，北京試點充分吸收借鑒了國際監(jiān)管沙箱的經(jīng)驗，秉持中國特色，堅持以技術(shù)中性為基本原則、以遵守基本業(yè)務(wù)規(guī)則為重要前提、以防范金融風(fēng)險為主要任務(wù)、以服務(wù)行業(yè)發(fā)展為核心理念，探索打造包容審慎的新型監(jiān)管工具，在劃定剛性底線的同時，設(shè)置柔性邊界，給真正有價值的創(chuàng)新預(yù)留充分空間。

記者：金融開放是金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢，北京在金融業(yè)開放方面采取了哪些措施，取得了哪些成效?

霍學(xué)文：近年來，為支持國家金融開放政策落地，北京采取了十項政策，包括支持外資金融機構(gòu)全面參與北京服務(wù)業(yè)擴大開放綜合試點，支持外資金融機構(gòu)率先享受金融領(lǐng)域培育扶持政策，對外資金融機構(gòu)建立“服務(wù)管家制度”和登記注冊“綠色通道”，全面對接各行業(yè)協(xié)會和國家金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺等。

在本輪金融業(yè)開放中，北京已在支付、征信、證券等方面取得積極成果。全球最大的征信機構(gòu)之一益博睿在京落地并獲得征信業(yè)務(wù)資格，瑞銀證券成為新一輪金融開放后全國首家外資控股證券公司，環(huán)球金融電訊協(xié)會(SWIFT)在京設(shè)立中國區(qū)子公司，萬事達、VISA兩大銀行卡清算組織以及標準普爾、穆迪、惠譽三大信用評級機構(gòu)均在京設(shè)立子公司。

今年的新冠肺炎疫情沒有使北京金融業(yè)開放受阻，反而使國際金融交流合作更加緊密，萬事網(wǎng)聯(lián)、橡樹資本、高盛控股合資證券公司、中信保誠資產(chǎn)管理公司等外資機構(gòu)都是今年落地北京，春華資本、東方匯里、橋水基金等機構(gòu)也是今年獲批參與北京市QDLP試點。截至目前，全市外資(含港澳臺資)金融法人機構(gòu)共計50余家，外資金融機構(gòu)分支機構(gòu)160余家，外資金融機構(gòu)代表處200余家。

記者：今年疫情發(fā)生后，首都金融業(yè)如何支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、服務(wù)實體經(jīng)濟，金融科技發(fā)揮哪些作用?

霍學(xué)文：新冠肺炎疫情發(fā)生以來，我們統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，為金融政策在北京落地提供服務(wù)保障。主要圍繞三個方面開展工作。

一是加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。在除夕當(dāng)天北京金融監(jiān)管局即建立了“金融服務(wù)快速響應(yīng)機制”，通過“暢融工程”APP、微信工作群、“12345”市民熱線等平臺，廣泛收集企業(yè)金融服務(wù)需求，與金融機構(gòu)快速對接，形成覆蓋全市的快速響應(yīng)網(wǎng)絡(luò)。舉幾個例子，新一代人工智能企業(yè)“曠視科技”通過“金融服務(wù)快速響應(yīng)機制”完成了對接，解決銀行授信6億元;此外，我們會同市人才局等部門推出制定疫情期間人才金融服務(wù)政策，推出“人才貸”產(chǎn)品，銀行信用貸款額度最高可達到5000萬元。

二是加強引導(dǎo)。我們印發(fā)了鼓勵地方金融組織支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、加強服務(wù)實體經(jīng)濟的若干措施，重點是引導(dǎo)擔(dān)保、小貸、典當(dāng)、保理、融資租賃等地方金融組織靠前站位，發(fā)揮機制靈活、貼近小微的優(yōu)勢，在支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)中實現(xiàn)“大作為”。據(jù)不完全統(tǒng)計，本市融資擔(dān)保機構(gòu)在疫情期間擔(dān)保放款超過10億元，支持企業(yè)超過140余家。北京農(nóng)投小貸采取展期、續(xù)貸無縫銜接方式助力“三農(nóng)”、小微企業(yè)渡過難關(guān)，做到不抽貸、不斷貸。

三是加強服務(wù)。為保障金融體系高效運轉(zhuǎn)，我們?nèi)χС纸鹑跇I(yè)自身加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，包括做好金融業(yè)自身疫情防控、營造高效便捷營商環(huán)境、加大對金融機構(gòu)的幫扶。在當(dāng)前國際疫情擴散的時期，金融開放不止步，我們同樣幫助解決金融機構(gòu)來京發(fā)展的困難和問題。我們出臺《北京市上市公司“鉆石工程”行動計劃(2020-2022)》，“鉆石工程”就是要運用多種金融科技手段，覆蓋企業(yè)成長全周期、上市掛牌全流程，打造以“鉆石指數(shù)”為參照、以企業(yè)上市培育基地為載體、以資本市場服務(wù)平臺為依托、以上市公司發(fā)展基金為支撐的“四位一體”資本市場服務(wù)體系，進一步優(yōu)化本市營商環(huán)境并提升企業(yè)上市服務(wù)體系。

疫情發(fā)生以來，科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用進一步提速。我們開發(fā)了全國首個“基于區(qū)塊鏈的企業(yè)電子身份認證系統(tǒng)(簡稱eKYC系統(tǒng))”，其完成的企業(yè)信貸審核業(yè)務(wù)，企業(yè)填報數(shù)據(jù)項減少80%，審核時間節(jié)約40%，有效減少了疫情期間銀行業(yè)務(wù)辦理面對面接觸的機會，為下一步普惠金融的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)設(shè)施。

此外，我們在去年海淀區(qū)政務(wù)服務(wù)窗口續(xù)貸中心的基礎(chǔ)上，開設(shè)了全國首個線上首貸中心，對接政府公共數(shù)據(jù)信息，完善對小微企業(yè)的信用評價，解決小微企業(yè)首貸難題。我們通過一系列金融創(chuàng)新打出了金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)業(yè)的組合拳，提高疫情沖擊下首都金融體系的韌性，進一步促進金融和實體經(jīng)濟健康發(fā)展。